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作者:吴楚河- Z9 C0 R; E- l+ D( X0 [
" m' j6 [! @* J2 Y9 V/ k& W( }加拿大信用记录公司TransUnion的最新报告显示,在全国各个城市,温哥华居民不仅按揭负债最高,而且排除按揭负债之后的平均消费者负债也最高。
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. V, j3 j& l/ ?1 n8 ^& H0 c1 _6 F在2017年第四季度,温哥华居民非按揭的消费者负债平均值已经高达 $38,588,既比前一个季度的$38,095增加,更高于一年前的 $36,327,按年升幅为6.5%。不过就按年升幅而言,温哥华居第三位,全国升幅最大的是安省的汉密尔顿,7.92%,再是多伦多,6.83%。 ]9 W% }; j' L- K! `! [+ F" J- K
从下图可见,去年第四季度温哥华居民非按揭消费者负债最多,其次为卡尔加里,随后依次为埃德蒙顿(Edmonton),萨斯克通(Saskatoon),温尼伯,多伦多,汉密尔顿,渥太华,蒙特利尔,魁北克城,哈利法克斯(Halifax):
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TransUnion研究与分析部主任Matt Fabian表示,温哥华居民之所以非按揭的消费者负债全国最高,很大程度上是该市居民利用房屋净值信用贷款HELOC(home equity line of credit)大量借钱,但借钱之后并没有装修房屋,而是购买豪车,出国旅游或是买其它的消费品。' X/ e1 R/ ]4 I3 q+ d s* H8 r
实际上加拿大联邦机构FCAC(Financial Consumer Agency of Canada)早就发出警告,不少加拿大人干脆把HELOC当取款机,随时支用,也有不少人从中借钱投资,但并未意识到利率上涨之后的风险。
1 T. Y: b" O- c: |FCAC指出,由于业主很容易获得HELOC资格,而且手续简便,取用方便,因此HELOC也越来越流行。虽然HELOC的利率比按揭利率稍高一些,但因08-09年全球金融危机之后加拿大一直处于低利率时代,因此HELOC的利率也只比基准利率高出0.5-2%之间。
% a/ ^8 n$ F: N @7 P% h5 u3 NFabian指出,如果与信用卡的利率相比,HELOC的利率确实低很多,这就是为什么温哥华居民喜欢通过HELOC借钱,而且房屋净值越高,他们借钱越多。. z0 i$ z( i, O; Z
不过,虽然温哥华居民非按揭的负债全国最高,但平均欠账率(delinquency rate)并不高。信用机构一般按照付账单时拖欠至少90天来计算欠账率,这个数字温哥华只有4.6%,为全国城市中最低之一。8 x; ^. B4 ]1 A6 W( g
加拿大平均欠账率最高的城市是埃德蒙顿,7.1%;其次是哈利法克斯,6.58%;第三则是萨斯克通,6.05%。
8 ^! L$ r6 ?+ u7 V! i8 Y; n6 m与此同时,TransUnion的报告也列出各省区的平均按揭债务,其中BC省最高,平均按揭债务高达$361,323,其次是阿省,$293,141;再是安省,$280,013;这三个省均高于全国平均值( $256,600)。而萨省(Saskatchewan)则为$221,488,魁省$182,239。+ v. K2 H; |1 C" o( \
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