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爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托

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发表于 2016-11-29 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
( a; ^$ D( q' D7 ^. m9 Y/ o
" O9 @/ S! I+ t, f7 Q% c
2016年12月3日爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用 0 @* p" x/ _, p7 V" Q/ b/ x
6 l/ y9 }1 ^2 D: E$ Q
时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM" a& I5 j' D0 M7 i* \
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)% D+ m7 z+ e. z: |
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB+ r$ R" y$ Z  b; K6 D
8 \! y" d" _# N  \6 c4 y& g3 e

8 c" q' w& b" d$ E) f1 N. F& w$ o从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具. , W7 Z7 y$ v) u

* v. k2 d' ]: R2 m0 D  D" K: A9 `2 \
- h4 |* }8 z, r7 \0 r: F如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座
8 m$ H2 Q) ^5 D6 ]# h移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险
, ~8 [; S4 v$ a" G( s0 z夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 - M- p7 }% }' ]9 ~5 e4 A. M
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 + q0 J- M/ V! Q) Y1 U; ]" \/ M
在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战
  n0 {6 D9 r/ H/ U  ]+ h9 l0 d( {家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 6 u: {* s6 L( ~: |, `* q( s
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
+ M& x& `" I: v$ Q- p有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 " E. [5 M! A6 A3 k3 [
在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实, 5 h) f" K' N2 w  W  D, C8 ^
" p& ]  M2 D5 |4 i

! r( h' R1 }$ N! K- f如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。 8 a7 w. c+ |, N6 A9 G. I; |* C  p

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: f  `( ?, O8 `: U4 q1. 遗嘱的三种形式   o; R$ H1 p! w% A
2. 如何制定免费遗嘱
- H. @! o% f. r$ v% Q' e# y) k3. 制定遗嘱应该注意那些事项 5 J  J$ l8 {1 |* T
4. 无遗嘱的潜在问题9 J. R8 x0 D$ j" J  T- o
5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 , ~+ _# s" d6 [2 Q' R
6. 2017年保险税务新政的影响
" ]( H$ J$ ?( I# j7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 . U/ F, T# K+ }
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
0 L( I! C5 r5 a+ H9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 1 d% Q! d8 ~# {5 w
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 , V8 T& ^: f' o6 Q! ]6 D3 e" z6 c
11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式 1 P2 c  A% `8 k8 [$ Z3 ^' b
12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承
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主讲人: 周学 志(Frank Zhou)4 Q/ Y+ a+ {6 S0 x- {; K
时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
: S: Q3 V  q2 y: n讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
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座位有限(20人) ,欲报从速
" H9 S0 I1 x8 f0 l- D) j9 L1 l(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。* Y# b# l  {  \8 I
联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)
8 ?7 e& F/ O2 x$ ]( rEmail: xuezhi001@hotmail.com ( I  X( l. `+ p" L
微信ID:zhouxuezhifrank; @; \5 \# W9 z4 P4 E; z
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
( Q5 j' M! ?0 W# f2 p9 \
3 k6 A' }7 j; T4 i$ Y0 ?Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
7 j7 s0 B/ T( D. h5 I& x
* q2 U' O% I, D% n: F1 X% r: e8 s资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
" c2 {% K, G  s注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) , C5 x- q. R1 q& ^$ o
特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU) ( u' D. n' t6 m: k$ W* Q0 g0 o% n+ G
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) - z' [2 u0 T% F8 ~7 l
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
- L7 j) b0 V& Q% K7 ]; y( _' B信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) ) Q( g6 Q2 x. t, w  z) \

: G' Z2 o2 T3 t+ a2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺
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加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
6 \( A) [; P0 {% I永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
2 M# X) L+ r: q7 u9 L宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 , R1 m8 v5 P$ F; T% k+ m6 S
百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)
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* f# U, @: o  z" g# ?' q
2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。, j/ S. p1 l' x' r
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 楼主| 发表于 2016-11-29 19:12 | 显示全部楼层
如果依照税法,加拿大的保险类产品可以划分为以下三类:随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法,将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。
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G1: 1982年12月2日前产生的保单 ) p$ z1 R/ ]* t& Z/ m
G2: 1982年12月2日之后到2017年1月 1日之间产生的保单
, M4 Y- z' G( S% `G3: 2017年1月1日之后产生的保单,或者有些保单由于一些原因失去了它们G1 或者G2的身份. 9 W9 v. E6 L* q, I6 f

) ?9 d) P- w! j, Y( N$ g( r对于绝对多数的G1和G2保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempttest)和税务原则。 8 P" W9 O! m. ~( m" L& I

( U8 o7 E# s, y+ _但是,对于原有生效的G1和G2保单,在特定情形下,将触发新的税法规则,比如G1,G2的人想要增加保额,并且需要经过新的核准,那么该保单将会失去原有的规则(Lack of grandfathering),那么变更的保单也将会归入G3类,会受到新法的影响。
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6 s& g* @( f! v  n$ \3 B3 t保险有什么功能?
+ f9 ?5 F9 e6 Z  J% I  R# S" c, {0 r4 F7 f8 c% T. n% U9 U5 A
通常来说,一个人的投资无外乎-房产,证券/基金以及保险,那么保险相比较于其他金融资产或者房产资产而言,有什么特点?随便翻阅财经报纸和媒体,不难发现全球的亿万富豪以及高净值人士都会投保高额的人寿保险?那么其原因是什么?
3 M1 H. }# S- R, I简单来说,由于税法的原因,保险的赔付是免税的!!! 8 a5 K& H7 h' H0 ^
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这个特殊的税务规定,给了所有人,尤其是富人一条特别的途径增加他们家族的财富,有钱人也往往意味着更高的收入及更高的收入税;试想一下,如果一个人要想给家人留下100万加币,那么他需要赚多少钱才能留下这么多,假如只有40%的边际税率,那么这个人也需要至少赚167万的收入,如果考虑到临终各类遗产验证的费用等,则需要更多。
5 d4 R; j6 w) e) [& z% D: M& [2 ]) e5 B1 c) x  u3 ]
从税务的角度来看人寿保险,至少有以下几个方面特点:
4 c6 L5 e. Y1 b, K- f; T1.身故赔付是免税的 " P  F! E( |# i7 |, h
2.保单里现金价值可实现免税增长 : B' x$ X3 ~5 b: T; f/ `4 [
除此之外,人寿保单往往用来作为实现以下资产规划策略:
0 a# v" ?7 A4 I+ s0 yA.公司继承策略 ( Business Succession Planning) 4 M4 B8 B9 o4 d1 V
B.家族遗产规划(Estate Planning) / t' G8 ^5 L( Z( ?2 y2 e
C.债权保护( Creditor Protection) - B: a; a2 _  C
D.遗产均分计划(Equalization of the estate between beneficiaries)
8 ]/ Y, n1 ~( K5 v$ GE.慈善捐赠(Charitable Planning) % i2 x5 z% B9 V+ a& V
F.规避遗产验证(Probation Protection) ' Y) Q9 M- X/ [

2 [) t( H7 T* T$ k正是由于保险投资效益的免税延税功能,让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中,1982年以来,加拿大的保险业和全球其他国家一样,经历了保险产品的不断创新,越来越多的人利用保险实施各类避税策略。在今天加拿大人的寿命越来越长,保险的投资避税功能也越来越强大的情况下,以及今天的低息环境和低通胀水平,相比1982年也有了显著差别,从而导致加拿大政府认为税务利益对保险产品来说太慷慨了,于是将在在2017年1月1日后开始实施新的保险业税法,而这一调整,将会引来加拿大保险业新一轮大的变化。
5 ^1 k4 V" a: f5 e% k) s哪些方面将会有大的变更?
" ^, R) C9 o9 F3 ]% o) ~
) I- i# m5 A/ K1 }' g' T$ `含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外,同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务规则,就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累,这些投资怎么估值,以及相关的投资收益怎么收税等问题。
% w0 `% V% w6 n- k( j- K' l; ^. n3 t
可以从两个方面来观察这种变化,一是免于征税的投资累积额度的调整,二是保险成本的调整,这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。 7 M. t% x, V  d0 o. c
2 F) J8 @$ r1 Q% x# m3 a/ O1 n. r' q* i
来源:世富金融集团VIP中心
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 楼主| 发表于 2016-12-1 14:29 | 显示全部楼层
你只是单位的草,却是家庭的天! , }3 C9 b" q; R' ~' C
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) k+ H  t* n4 R" o1 X$ _9 J. `
在单位,你真的不重要!不管你在什么单位,你只是单位的草!离开了你,太阳照样升起,你并没有想象中的那么重要,即使你是领导,莫说有几个人对你是出于真心,一旦退休凋零,又有几人会把你记牢?人走茶凉是单位的常态,别以为自己是尾大不掉!
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在家里,你真的很重要!不管你在哪里,离开了你,家就不能称其为家,孩子就没有了爸妈。你千万不要以为为了养家就可以离家,家之所以为家,那是抱团取暖的地方,那是阳光普照的小世界,那是孩子温暖舒适的小港湾。
6 w4 r. L0 x, o* c
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$ Z% Q  ?& O: u4 O6 z/ T/ a! z' o7 I  r* ?" s0 g+ h" A
人生短暂,如果想为你的爱人留下美好的回忆,让长大的孩子留下美丽的念想,你真的很重要。8 {' p# k$ n9 C" Z( B
2 e' T7 M3 _' X2 a0 B5 V- ~: f; q/ Q
1 }$ g! A3 n2 Q  D2 [
有时候,生命可以很坚强,也很多时候,生命却真的很脆弱。因为,人生无常!请珍惜与家人在一起的今天,今天之所以是今天,那是因为是金天.
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透支身体换得所谓的成功和名利,会瞬间一扫而光。最终还要再用钱财去修复我们的身体,给家庭增添了负担,最终带给亲人感伤!倘若你因任何原因离世,那么,对于你的家和家人,天就真的塌下来了!那是不可弥补的痛,那是撕心裂肺的伤.( p& U# n8 e4 N/ k% i4 y! @

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过热地在意功成名就,却冷淡了家庭的温暖,忽视了对孩子的教育,轻视了对老人的尽孝,这不是你所爱的人真正愿望,孩子的不成器才是你一辈子重大的创伤!
4 {' T. S! r* ^& p0 [; o9 ~) m9 s( z7 ~/ U1 t/ Y" {
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在单位里,今天再大的事,明天就是小事;今年再大的事,明年就是故事;在任再大的事,离任只是传说!当你退休之后,你才知道什么才是真正的根!对于我们每一个人,适度工作,保重身体,多陪家人,教育孩子才是最重要的!少在外面应酬,多对老人照顾;少些酒肉朋友,多与家人交流;少些花花肠子,多点相夫(妇)教子,一个人只有尽到本分才有福分。
8 o* I8 L- [. v  o' C' D2 U/ E( O. _/ a& c0 U; A! _; a
所以,请记住:你,只有在家里是无人可以取代的!对于你的家人,你才是最重要的!家人苛求的并不是荣华富贵,而是需要有你的关心和陪伴.
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