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[其他] 警惕!私下换汇竟然有这么多风险!

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鲜花(37) 鸡蛋(2)
发表于 2023-6-26 11:42 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
不论是境外旅游还是海外求学,在国外生活对于外币兑换的需求必不可少,基本上每个月都要进行换汇以满足生活需要。
然而有许多网友或是因为低汇率或是为了快捷方便,不去专门的合法金融机构兑换外币,而是选择通过私下换汇的方式,进行私人换汇。
私人换汇安全吗?私人换汇合法吗?私下换汇有什么风险呢?

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风险1:诈骗跑单
由于私人换汇是私下一对一形式的银钱兑换,与正规金融机构不同,没有规章制度的保障,也没有金融机构的信誉和监督,因此一旦“遇人不淑”遭遇诈骗和跑单,特别是跨国交易就更难追踪,海外网友往往难以获得救济追回欠款。
而骗子们经常使用的“钓鱼”手段就是——优惠汇率、便捷交易等模式,对方可以通过
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1)交付假币
2)使用虚假银行转账截图
3)收款后直接拉黑消失等方式
     骗到欠款之后逃之夭夭。因此换汇骗局是最常见的骗局之一。
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风险2:私下换汇违反中国法律
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风险3:成为洗钱犯罪帮凶

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英美国家都出台了针对违法获利行为的刑法规定,如英国著名的Proceeds of Crime Act 2002,其中第340(11)和328 Arrangements (1)规定了辅导或促成他人转移犯罪财产,或为他人取得、保留、使用、控制犯罪财产提供(以任何方式)便利的安排,即构成犯罪。
在与陌生人进行私下换汇时,由于你无法考证对方的资金来源,因此往往成为了犯罪分子洗黑钱的一环。那些即时交易的现金,有的来自毒品交易有的来自抢劫等违法犯罪所得,犯罪分子将黑钱用现金方式交给留学生,让留学生用自己的英镑/美元账户转账出去,这些钱最后变成了学生的生活费、学费从而成功洗白。参与这类“洗钱”行为时间越长、交易金额越高,最终犯罪性质就越严重,一旦入罪可能面临10年以上的刑期,涉及到的钱财都会被没收,可谓得不偿失。
最后给广网友一个忠告,千万不要贪图小便宜选择私下换汇,特别是较大金额的兑换,其中存在巨大的交易风险和法律风险,切勿一时想差,最终给自己落下案底!

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鲜花(37) 鸡蛋(2)
 楼主| 发表于 2023-6-26 11:44 | 显示全部楼层
    近日,在美留学生因私下换汇陷入诈骗的新闻引起大家注意。

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  据美国《世界日报》报道,这位中国留学生叫谢小丽,住在美国洛杉矶。
  谢小丽前不久在微信群里,收到一位名叫“我是Carrie”网友的私聊邀请。小丽接受了对方好友申请,此人后来在聊天中表明自己从事换汇行业,若有需要可找她换汇。

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  我们都知道,留学生需要换汇,可谓是“家常便饭”。因小丽4月4日急需把手中1000美元换成人民币,于是就想到这位网友。
  小丽表示,当时双方谈妥,以1美元换6.55元人民币的汇率成交,小丽先转1000美金到这位网友提供的美国银行账户,之后这位网友再通过微信转给小丽6550元人民币。
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  于是,小丽按“约定”照办了。可是,对方却“爽约”了!
  对方先是说,要等美金到账后再转;后在小丽催促下,又总找各种理由拖延,后来小丽直接打微信电话,也没人接了,甚至这位网友将小丽微信直接删除。
  再后来,小丽尝试拨打“我是Carrie”提供的转账电话,然而接电话的人称,自己确实收到1000美元,但是是小丽自愿转的。想要人民币得去找那个骗子,而不是找他!
  原来,这骗子其实是个中间人,利用同时需要换外汇的两个人,将一方的美金转到另一方银行账户,同时骗取其中一方的人民币。
  追!悔!莫!及!

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  一直以来,“私下换汇有风险”是老生常谈的话题,但就有留学生、华侨华人因贪图方便、汇率优惠、或无需手续费等而上当受骗。
  蔡先生在美工作数年,也曾因私下通过微信换汇而受骗。
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  此前,他在微信朋友圈看到,之前加好友的一位租车的朋友,发布了需要用人民币兑换美元的消息。因蔡先生刚好需要人民币,他便主动联系,对方表示需要蔡先生先通过美国银行将美元转出,对方才可以进行人民币转账
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  在蔡先生完成美元转账后,对方通过微信发来一张支付宝转账截图。可是蔡先生一直没有等到支付宝到账的消息,之后追问对方时,发现对方已经将他“拉黑”。
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  为“留一手”,转账前,蔡先生曾索要了对方的驾照照片,在被骗后第二天按照对方提供的驾照上的地址找到住家,结果地址存在,但住的却不是驾照照片上的人。
  后来蔡先生得知,支付宝转账截图转账的单号和金额是正确的,但是收款方不是蔡先生本人,而且对方提供的驾照照片是一张被修改过的图片。
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  网上不靠谱,那当面交易是不是没问题?
  答案依然是:NO! NO!NO!

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  根据德国生活报微信公众号报道,去年1月,一名女生在私下与陌生人换汇时被骗,损失金额高达12000欧元。
  据受害者自称,她约定和骗子在线下换钱,见面后受害人先把钱给了骗子,并等待所谓骗子的“爸爸”转账。
  等了很久,转账的钱还没到位。这时,骗子借口上厕所,就把钱暂时还到受害者手中。
  受害者一直等一直等,没能等回来骗子。当她打开还回来的钱后,发现钱在她不注意时已经全都被调包成了白纸。

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  私下换汇有风险,可风险不仅是损失钱财那么简单,还很有可能因涉嫌洗钱卷入相关案件。
  2019年,95名中国在英留学生因被怀疑涉嫌“洗钱”,导致他们的银行账户被冻结。

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  据了解,一些在英留学生私下从不明身份人员手中买入英镑,再通过国内账户将人民币转给对方,类似活动不仅非常频繁,交易金额也越来越大,引发英方相关机构关注。
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  据当地媒体报道,英国国家经济犯罪中心调查发现,这些中国留学生的英国银行账户存在很多可疑的共性,总额高达360多万英磅,其中大量来源不明,很可能是犯罪所得或将被用于非法行为,类似地下交易明显具有“洗钱”的嫌疑。

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  在调查进行中时,当地华人律师表示,不排除一些涉案学生是在不知情的情况下被不法分子利用。
  诸如以上,因私下换汇为自身招来麻烦的事件不胜枚举。
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  不论出于何种目的,私下换汇要不得,不仅容易泄露个人信息,还涉嫌违反中国和有关国家的法律,数额较大的可能还会面临拘役甚至判刑等刑事处罚。
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  近年来,为打击“洗黑钱”等违法犯罪行为,各国对私下换汇监管、查处等力度都有所加大。
  所以,小侨再三叮嘱留学生和华侨华人朋友,若有需要,通过正规途径换汇,莫轻信私下换汇信息,更不要因贪图便利或小便宜而选择“私下换汇”,不然很可能“赔了夫人又折兵”啊!
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  (素材来源:美国《世界日报》、环球时报、中国侨网、德国生活报等,作者:马秀秀)

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